Лучшие кредитные карты с кэшбэком и снятием наличных в 2024

Но одни банки вписывают ряд лазеек и сдирают с пользователей бешеные комиссии, а другие честно предоставляют прекрасные условия. Данный обзор посвящен лучшим кредитным картам с кэшбэком и для выгодного обналичивания средств с карты.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Самые выгодные карты для покупок и снятия наличных должны предлагать кэшбэк. Данная опция служит скидкой на купленный товар, поскольку часть суммы возвращается на счет клиента.

Кредитная карта Польза

«Польза» предлагает простой тариф:

• 1% кэшбэка на все, 5% — в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров;
• увеличенный кэшбэк не может превышать 3 тыс. баллов, у обычного нет лимита;
• нет платы за обслуживание кредитки, если тратить больше 7000 рублей в месяц; либо 149 рублей ежемесячно;
• беспроцентный грейс до 60 дней.

Акция от банка. Если оформить кредитную карту Хоум Кредита "120 дней" по этой ссылке и потратить после получения карты минимум 1000 ₽ в течении 30 дней, то будет положен бонус 1000 баллов = рублей.

OpenCard Открытие

Кредитная карта Opencard считается одной из лучших бесплатных кредиток и вот почему:

• за обслуживание платить не надо, за выпуск — 500 руб.;
• после суммы трат от 10 тыс. руб., клиенту начисляется 500 бонусов;
• период без процентов до 55 дней;
• кэшбэк 1% за все покупки, и 1.5% если получить статус ПЛЮС (хранить от 500 тыс. рублей в банке).

В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.

MTS Cashback

Это кредитная карта с выгодными условиями для абонентов МТС. Бонусы дозволяется тратить на оплату связи или в качестве скидки на товары в салонах МТС. Для абонентов других операторов данный продукт не приносит пользы.

Преимущества кредитки МТС Cashback

• 2 месяца без платы за обслуживание, далее при условии, что траты составляют не менее 8 тысяч (иначе 99 руб. ежемесячно);
• кэшбэк 1% на все, 5% на одежду, детские товары и кафе/рестораны;
• беспроцентный период до 111 дней, нужно ежемесячно вносить не менее 5% от суммы долга.

Тинькофф All Airlines — лучная карта для тех, кто любит путешествовать

Эта кредитка выгоднее всего для путешественников. Бонусы называются милями, их разрешается тратить на покупку билетов.

Выгода кредитной карты ALL Airlines

• 10% кэшбэка за приобретение билетов и аренду авто через сервис Тинькофф;
• 7% вознаграждения за прочие траты в Тинькофф Путешествиях;
• 2% за обычные траты в магазинах и пр.
• 1% за платежи и переводы в мобильном банке;
• обслуживание карточки 1890 руб./год;
• беспроцентный грейс до 55 дней.

Универсальная карта от АТБ Банка

Название говорящее — карточка предлагает самые выгодные условия в разных направлениях.

• Разрешается снимать деньги в беспроцентный период;
• Льготный грейс длится до 120 дней;
• 10% кэшбэка на домашние товары, детские вещи, одежду, кафе и рестораны, спортивные товары;
• 1% на все остальное.

Тратить нужно не менее 20 тыс. в месяц, накопить больше 4000 баллов в месяц не удастся. Главный минус — банк представлен не во всех регионах России, поэтому возможны сложности с оформлением.

Card Credit Plus от Кредит Европа Банка

КЕБ предлагает хорошие условия вознаграждения в отдельных категориях покупок.

• 7% за развлечения;
• 4% за одежду, товары для красоты и общепит (но не фастфуд);
• 1% за все остальное;
• грейс до 55 дней.
• Бонус 1000 рублей за оформление с авторизацией через Госуслуги.

Универсальная от Быстробанка

Кредитка хороша простыми и понятными условиями с возможностью настроить бонусы под себя.

• Разрешается снимать наличные;
• Простая система платежей — платежный период всегда с 1 по 20 числа месяца;
• Кэшбэк 0.5% на все, можно настроить дополнительное вознаграждение до 5% за автозаправки, покупки в аптеке или в продуктовых магазинах.

Если долг погашен, платить за обслуживание карты не нужно.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум можно назвать кредитной картой с самым большим льготным периодом, но с оговоркой, поскольку важна цель трат.

• Покупки в рассрочку до 12 месяцев;
• Если кредиткой погасить долг в другом банке, то период без процентов — 120 дней;
• Беспроцентный период по остальным операциям — до 55 дней.
• Обслуживание — всего 590 руб./год, по акции бывает бесплатно (смотреть акции тут);
• Кэшбэк 1% по умолчанию, до 30% по временным акционным предложениям.

Рассрочка оформляется у партнеров. У клиента есть возможность превратить некоторые покупки в рассрочку после их совершения. Такая опция доступна в интернет-банке.

Жирная акция от банка. Заказывайте карту по этой ссылке, и получите кэшбэк 30% за покупки на маркетплейсах в первые 30 дней + бесплатное обслуживание карты НАВСЕГДА.

My Freedom УБРиР

My Freedom примечательна тем, что предоставляет клиенту возможность делать переводы, обналичивать деньги и получать вознаграждения за покупки.

• 30 тыс. в месяц разрешается перевести на другие счета;
• 30 тыс. в месяц допускается обналичить;
• Беспроцентный период — 120 дней;
• Обслуживание бесплатное при сумме трат более 5000 руб. (в противном случае 90 руб. ежемесячно).

Это одни из лучших условий, если клиенту нужны все вышеперечисленные бонусы разом.

Вездедоход от Почта Банка

«ВездеДоход» привлекает интересной системой бонусов за операции по кредитке:

• минимальный процент кэшбэка — 1% на все, 3% на избранные категории;
• если потратить на покупки больше 30 тыс. в месяц, то ставки повышаются — 3% на все, 6% на отдельные категории;
• если тратить больше 5 тыс. в месяц, обслуживание бесплатное; в противном случае — 99 руб. ежемесячно.

Баллы хранятся 18 месяцев, их разрешается обменивать на рубли или тратить на покупки в специальной «витрине». Курс обмена — 1 балл = 1 рубль.

Грейс длится до 120 дней, за этот период требуется погасить задолженность, иначе проценты начислятся за весь период. В расчетную дату (день оформления карточки) необходимо перечислять ежемесячные платежи 3% от суммы долга.

Лучшие кредитные карты для обналичивания

Кредитки не предназначены для обналичивания денег. Банки предпочитают, чтобы их применяли для безналичных расчетов и потому устанавливают комиссии за обнал. Но найти выгодную кредитку для снятия наличных все же возможно. Ниже мы описали кредитки с самыми выгодными условиями снятия кредитных средств в льготный период.

«120 дней на максимум» от Уралсиба

Кредитка Уралсиба позволяет снимать деньги во всех банкоматах без начисления комиссии, но на такие операции не действует грейс..

• Льготный период до 120 дней;
• Обслуживание 149 руб./месяц, либо бесплатно, если сумма трат превышает 10 тыс. руб.
• Ставка по истечению льготного периода — 11.9-24.9% для покупок карточкой, 39.9% на суммы, снятые со счета.
• Кэшбэк не предоставляется — это минус карты, который перекрывается большим льготным периодом.

Это лучшая карта для тех, кто часто нуждается в наличных деньгах на небольшой срок.

«Год без %» от Альфа-банка

Кредитная карта «Год без процентов» от Альфы — это флагманский продукт банка. Очень выручает когда срочно понадобятся деньги.

• Первый льготный период на покупки по карте в течении 30 дней после получения — 365 дней.
• Лимит обналичивания без комиссии — 50 тыс. руб. в месяц.
• Грейс составляет честные 100 дней;
• Бесплатное обслуживание.

В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).

«Разумная» карта Ренессанс Кредита

Банк предоставляет увеличенный льготный период 145 дней на все операции по карте — покупки, снятия, переводы и квази-кэш операции. За обналичку есть комиссия, но зато действует длинный грейс-период.

• 145 дней без уплаты процентов;
• за этот срок надо погасить весь долг для грейс-периода;
• обязательно гасить 5% от общего долга каждый месяц;
• за обслуживание кредитки платить не нужно;
• подтверждение дохода и занятости не требуется.

"Разумная" кредитная карта ушла в архив и больше не оформляется. Вместо нее сейчас выдается более выгодная карта - 2 года без %. Подробнее рассказывал в этом посте в своем телеграмме.

«Наличная» от УБРИР

Карточка предоставляет рекордно длинный грейс и позволяет снимать ограниченную сумму наличных.

• Срок пользования без процентов — 1094 дня (3 года, весь срок действия карты);
• Разрешается снимать 60 000 рублей наличными в месяц;
• Еще 60 000 рублей в месяц можно отправлять переводами;
• Обслуживание — 1 рубль в день за каждую тысячу долга, всего от 1 до 60 рублей в день;
• Минимальный платеж — 1% от суммы долга плюс комиссия за обслуживание.

На первый взгляд предложение выглядит выгодным, ведь льготное окно очень велико. На деле банк взимает иные проценты, маскируя их под комиссию за обслуживание. Но комиссия рассчитывается от размера долга, поэтому на деле это такая же ставка годовых, просто начисляется она иначе.

Удобная карта Газпромбанка

Это кредитная карта с самым большим льготным периодом, если выполнены заданные условия.

• Если потратить 90 тыс. за 60 дней после оформления кредитки, то льготный период автоматически увеличится до 180 дней;
• Если ограничение не выполняется, срок ЛП будет 90 дней;
• Клиент обслуживается бесплатно, если сумма операций превышает 5 тысяч в месяц или нет задолженности (иначе 199 руб);
• Обязательный платеж — 3% от долга, не менее 500 рублей.

По кредитной карте 180 дней без % с платежной системой МИР акций в данный момент нет. Но зато есть по моментальной кредитной карте UnionPay с денежным бонусом 5000 ₽, которая тоже имеет льготный период 180 дней и другие преимущества (в том числе, платежная система, которая обслуживается практически по всему миру). Подробнее об этой акции писал в этом посте в телеграмм-канале.

«110 дней без процентов» Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает самые выгодные условия по снятию денег.

• Допускается снимать по 50 тысяч ежемесячно;
• Снятие дозволяется в банкоматах и посредством переводов;
• Обслуживание — 0 рублей.
• Если заполнить анкету-заявку по реферальной ссылке, держание кредитки станет бесплатным.

Чем отличается льготный период в разных банках

Выбирая кредитную карту со грейс-периодом, каждый сталкивается с огромным выбором, на первый взгляд, почти одинаковых карт. Но на самом деле, если изучать более подробно каждую отдельно взятую кредитку, то можно найти определенные преимущества и недостатки, подводные камни и другие отличия.

Чем же отличаются карты с беспроцентным грейс-периодом:

1. На что действует. В некоторых банках, льготный период кредитования действует не только на безналичные покупки по кредитной карточке, но и на снятие наличных. Но более около 70% процентов всех банков, предлагают сейчас грейс-периодом только за оплату товаров и услуг по карте. Исключение – только несколько банков, которые представлены в этом обзоре.
2. Срок льготного периода. Развитие карточного кредитования и огромная конкуренция среди банков, заставляют их придумывать отличительные особенности своих карт. И часто это касается срока действия льготного периода. Сейчас «модно» предлагать клиентам карты со льготным периодом более стандартных 55-60 дней. Сейчас очень часто можно встретить карты, по которым предоставляется большой беспроцентный период 90, 100, 110, 120, 145 или 200 дней. Такая мода идет из-за границы, где уже давно срок кредитования под ноль процентов предлагается в течении 180 и более дней (до 1 года).
3. Начало льготного периода. Также, кредитные карты отличаются тем, когда у них начинается расчетный период льготного кредитования. У некоторых банков он устанавливается в дату оформления карты, у других – с 1 числа каждого месяца, а у третьих – с даты первой покупки по карте. Поэтому при выборе карты необходимо обращать внимание на этот фактор и выбирать наиболее удобный и понятную схему.
4. Честный или нечестный беспроцентный период. Данная отличительная особенность заключается в том, что при нечестном периоде, имея долг по карточке и совершая новую покупку в новом отчетном периоде, на нее не будет действовать ставка 0%. То есть, чтобы грейс-период начался снова, необходимо сначала полностью закрыть долг по карте (вывести ее в 0) и только потом начать пользоваться. Тогда на новые покупки будет действовать беспроцентное кредитование. А если карта с честным грейс-периодом, то там на каждую покупку действует льготный период, то есть карту полностью погашать не обязательно. Более подробно можно прочитать в отдельной статье в нашем блоге, посвященная этой теме.

Заключение

Вывод следующий. При выборе кредитки необходимо понимать, для каких целей она будет использоваться. Если надо снимать деньги и платить наличкой, выгоднее взять кредитки Газпромбанка, Райффайзенбанка, Альфа-банка. Если планируется расплачиваться карточкой, то нужно выбирать из кредиток с кэшбэком под свои нужды — например, для путешественников подойдет Тинькофф.